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चक्रवृद्धि ब्याज कैलकुलेटर कैसे इस्तेमाल करें
यह चक्रवृद्धि ब्याज (कंपाउंड इंटरेस्ट) कैलकुलेटर दिखाता है कि नियमित जमा के कई साल बाद आपका बचत खाता, इंडेक्स फ़ंड या रिटायरमेंट फ़ंड कितना हो सकता है। पेज खुलते ही एक आम प्लान पहले से भरा होता है: शुरुआत में $10,000, हर महीने $500, 20 साल तक 7% सालाना। आखिर में यह लगभग $300,851 बनता है, जिसमें $170,851 ब्याज है।
- शुरुआती रकम और आगे जोड़ी जाने वाली रकम भरें, फिर मासिक, तिमाही या सालाना जमा चुनें।
- चुनें कि जमा हर अवधि की शुरुआत में होगा या आखिर में। सैलरी से चलने वाले ज़्यादातर प्लान में यह महीने के आखिर में होता है।
- सालाना दर और ब्याज कितनी बार जुड़ता है, यह तय करें। बचत खातों में आम तौर पर ब्याज रोज़ या हर महीने जुड़ता है।
- अगर कमाई बढ़ने के साथ ज़्यादा बचत की उम्मीद है तो योगदान में सालाना बढ़ोतरी जोड़ें, और आज के पैसे में नतीजा देखने के लिए महँगाई दर डालें।
- चार्ट और टेबल देखें, फिर नतीजे को PDF के रूप में सेव करें या स्प्रेडशीट के लिए सालाना टेबल CSV में डाउनलोड करें।
हर महीने जमा करने पर मेरी बचत कितनी बढ़ेगी?
जवाब ज़्यादातर दो बातों पर टिका है: दर, और आप पैसे को कितने समय तक बिना छुए रहने देते हैं। शून्य से शुरू करके हर महीने $500, 7% मासिक चक्रवृद्धि पर, इतना बनता है:
| साल | आपकी जमा रकम | मिला ब्याज | बैलेंस |
|---|---|---|---|
| 5 | $30,000 | $5,796 | $35,796 |
| 10 | $60,000 | $26,542 | $86,542 |
| 20 | $120,000 | $140,463 | $260,463 |
| 30 | $180,000 | $429,986 | $609,986 |
20 और 30 साल के बीच की छलांग देखिए। आप अपनी जेब से $60,000 और डालते हैं, लेकिन बैलेंस लगभग $350,000 बढ़ जाता है। यही चक्रवृद्धि है: बाद के सालों में पुराने ब्याज पर मिलने वाला ब्याज आपकी जमा रकम से बड़ा हो जाता है।
इसी वजह से जल्दी शुरू करना बाद में ज़्यादा बचाने से बेहतर है। जो व्यक्ति 25 से 65 साल की उम्र तक 7% पर हर महीने $300 डालता है, उसके पास आखिर में लगभग $787,444 होते हैं। वही $300 35 की उम्र से शुरू करने पर लगभग $365,991 बनते हैं। दस साल की देरी नतीजे का आधे से ज़्यादा हिस्सा खा जाती है, जबकि देर से शुरू करने वाले ने सिर्फ़ $36,000 कम जमा किए।
चक्रवृद्धि ब्याज का फ़ॉर्मूला
बिना किसी अतिरिक्त जमा के एक बार की रकम के लिए किताबों वाला फ़ॉर्मूला यह है:
P = शुरुआती रकम, r = सालाना दर ÷ 100
n = साल में ब्याज जुड़ने की बार, t = साल
उदाहरण: $1,000 पर 5% सालाना चक्रवृद्धि से 10 साल में 1,000 × 1.05^10 = $1,628.89 बनते हैं। नियमित जमा का हिसाब हाथ से लगाना मुश्किल है, खासकर जब जमा मासिक हो लेकिन ब्याज रोज़ या सालाना जुड़ता हो। कैलकुलेटर महीने-दर-महीने हिसाब लगाकर इसे संभालता है। हर महीने बैलेंस आपकी दर के मासिक बराबर हिस्से, (1 + r/n)^(n/12), से बढ़ता है, और जमा रकम आपकी चुनी अवधि की शुरुआत या आखिर में जुड़ती है।
एक साफ़ बात बता दें। कुछ बैंक साल के दौरान जमा पैसे पर साधारण ब्याज देते हैं और सिर्फ़ साल के आखिर में चक्रवृद्धि करते हैं। अगर आप मासिक जमा के साथ सालाना चक्रवृद्धि चुनते हैं, तो यह कैलकुलेटर उसकी जगह बराबर मासिक दर इस्तेमाल करता है, इसलिए इसका नतीजा उस तरीके से हिसाब लगाने वाले बैंक से कुछ डॉलर ज़्यादा आ सकता है।
ब्याज कितनी बार जुड़ता है, क्या इससे फ़र्क पड़ता है?
ज़्यादातर लोगों की सोच से कम। यहाँ $10,000 पर 5% से 10 साल का हिसाब है:
| चक्रवृद्धि | 10 साल बाद बैलेंस | APY |
|---|---|---|
| सालाना | $16,288.95 | 5.000% |
| साल में दो बार | $16,386.16 | 5.063% |
| तिमाही | $16,436.19 | 5.095% |
| मासिक | $16,470.09 | 5.116% |
| रोज़ाना | $16,486.65 | 5.127% |
मासिक से रोज़ाना पर जाने का फ़ायदा दस साल में $17 है। दो बचत खातों की तुलना करते समय चक्रवृद्धि के शेड्यूल की जगह APY (नतीजों में दिखता है) देखें। सालाना चक्रवृद्धि वाला 5.1% का खाता रोज़ाना चक्रवृद्धि वाले 5% के खाते से बेहतर है।
किसी लक्ष्य तक पहुँचने के लिए हर महीने कितना बचाना होगा?
"लक्ष्य के लिए मासिक रकम" पर जाएँ और लक्ष्य भरें। कैलकुलेटर उल्टा हिसाब लगाकर ज़रूरी जमा रकम दिखाता है। अभी कुछ भी बचत न हो और 30 साल में 7% पर $1,000,000 तक पहुँचना हो, तो हर महीने लगभग $820 चाहिए। हर महीने की शुरुआत में जमा करने पर यह घटकर लगभग $815 रह जाता है।
अगर आप सालाना बढ़ोतरी डालते हैं, तो दिखाई गई रकम पहले साल की जमा है; उसके बाद यह हर साल उसी प्रतिशत से बढ़ती है। यह अक्सर 30 साल तक एक ही रकम से ज़्यादा व्यावहारिक है, क्योंकि करियर के साथ आम तौर पर सैलरी बढ़ती है।
असली मूल्य क्यों मायने रखता है
30 साल बाद की कोई बड़ी रकम आज की उसी रकम के बराबर नहीं होती। 3% सालाना महँगाई पर 20 साल बाद के $100,000 से लगभग उतना ही खरीदा जा सकेगा जितना आज $55,368 से। डिफ़ॉल्ट उदाहरण के $300,851 आज के पैसे में लगभग $166,574 के बराबर हैं। असली मूल्य को ध्यान में रखकर योजना बनाने से रिटायरमेंट का लक्ष्य हकीकत के करीब रहता है।
यह कैलकुलेटर किन बातों को शामिल नहीं करता
- रिटर्न एक जैसा नहीं रहता। औसतन 7% देने वाला स्टॉक फ़ंड एक साल 20% गिर सकता है और अगले साल 25% बढ़ सकता है। सावधानी वाले अनुमान के लिए कम दर आज़माएँ।
- फ़ीस। फ़ंड की 1% सालाना फ़ीस सीधे दर में से कटती है। दशकों में इसकी लागत देखने के लिए 7% की जगह 6% डालें।
- टैक्स। सामान्य बचत खाते के ब्याज पर आम तौर पर टैक्स लगता है; टैक्स-छूट वाले खातों के अपने नियम होते हैं। यहाँ टैक्स का कोई हिसाब नहीं है।
पूरा हिसाब आपके ब्राउज़र में चलता है और आप जो भी लिखते हैं, वह कहीं नहीं भेजा जाता।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
मासिक जमा के साथ चक्रवृद्धि ब्याज कैसे निकालें?
बैलेंस में एक महीने का ब्याज जोड़ें, फिर जमा जोड़ें, और हर महीने यही दोहराएँ। $10,000 और हर महीने $500, 7% मासिक कंपाउंडिंग पर 20 साल में लगभग $300,851 हो जाते हैं, जिसमें $130,000 आपका अपना पैसा है।
चक्रवृद्धि ब्याज का सूत्र क्या है?
A = P × (1 + r/n)^(n×t), जहाँ P शुरुआती रकम है, r दशमलव में सालाना दर, n साल में कंपाउंडिंग की बार और t साल। $10,000 पर 5% सालाना कंपाउंडिंग से 10 साल में 10,000 × 1.05^10 = $16,288.95 बनते हैं।
क्या रोज़ाना कंपाउंडिंग मासिक से बहुत बेहतर है?
मुश्किल से। $10,000 पर 5% से 10 साल में रोज़ाना कंपाउंडिंग पर $16,486.65 और मासिक पर $16,470.09 बनते हैं, यानी लगभग $17 का फ़र्क। कंपाउंडिंग कितनी बार होती है, उससे कहीं ज़्यादा दर मायने रखती है।
$10 लाख (1 मिलियन) तक पहुँचने के लिए हर महीने कितना बचाना होगा?
शून्य से शुरू करके 7% के स्थिर रिटर्न पर 30 साल तक लगभग $820 हर महीने। कैलकुलेटर को 'लक्ष्य के लिए मासिक रकम' पर करें और अपना लक्ष्य, दर और समय डालें।
क्या फ़र्क पड़ता है कि मैं महीने की शुरुआत में जमा करूँ या आख़िर में?
थोड़ा। शुरुआत में जमा किया पैसा एक अवधि का ज़्यादा ब्याज कमाता है। डिफ़ॉल्ट उदाहरण ($10,000, हर महीने $500, 7%, 20 साल) में महीने की शुरुआत में जमा करने पर आख़िर में लगभग $1,519 ज़्यादा बनते हैं।
असली मूल्य या महँगाई के हिसाब से मूल्य का क्या मतलब है?
भविष्य का बैलेंस आज की कीमतों में कितना सामान ख़रीद पाएगा, वही। 3% महँगाई पर 20 साल बाद के $100,000 से उतना ही आएगा जितना आज लगभग $55,368 से आता है, इसलिए बड़ा दिखने वाला बैलेंस असल में काफ़ी छोटा हो सकता है।
APR और APY में क्या अंतर है?
APR घोषित सालाना दर है और APY में कंपाउंडिंग का असर शामिल होता है। मासिक कंपाउंडिंग वाली 7% दर का APY 7.229% है, क्योंकि हर महीने के ब्याज पर भी ब्याज मिलता है।