চক্রবৃদ্ধি সুদ ক্যালকুলেটর, মাসিক জমাসহ

চক্রবৃদ্ধি সুদ ক্যালকুলেটর কীভাবে ব্যবহার করবেন

এই চক্রবৃদ্ধি সুদ ক্যালকুলেটর দেখায় বছরের পর বছর নিয়মিত জমা দিলে একটি সঞ্চয় হিসাব, ইনডেক্স ফান্ড বা অবসরের তহবিল কত হতে পারে। পাতাটি খোলে একটি সাধারণ পরিকল্পনা আগে থেকে বসানো অবস্থায়: শুরুতে ৳10,000, মাসে ৳500, বছরে 7% হারে 20 বছর। শেষে হয় প্রায় ৳300,851, যার ৳170,851 সুদ।

শুরুর অঙ্ক আর কত জমাতে চান লিখুন, তারপর মাসিক, ত্রৈমাসিক বা বার্ষিক জমা বেছে নিন।
জমা প্রতি পিরিয়ডের শুরুতে না শেষে পড়বে তা ঠিক করুন। বেতন থেকে জমানো বেশিরভাগ পরিকল্পনায় জমা পড়ে মাসের শেষে।
বার্ষিক হার আর সুদ কতবার চক্রবৃদ্ধি হয় তা দিন। সঞ্চয় হিসাবে সাধারণত দৈনিক বা মাসিক চক্রবৃদ্ধি হয়।
আয় বাড়ার সঙ্গে বেশি জমানোর পরিকল্পনা থাকলে জমায় বার্ষিক বৃদ্ধি যোগ করুন, আর আজকের টাকায় ফলাফল দেখতে মূল্যস্ফীতির হার দিন।
চার্ট আর টেবিল দেখুন, তারপর ফলাফল PDF হিসেবে সেভ করুন বা স্প্রেডশিটের জন্য বছরভিত্তিক টেবিল CSV হিসেবে ডাউনলোড করুন।

মাসিক জমায় আমার সঞ্চয় কত বাড়বে?

উত্তর মূলত দুটি জিনিসের উপর নির্ভর করে: হার, আর টাকাটা কতদিন না ছুঁয়ে রাখছেন। শূন্য থেকে শুরু করে মাসিক চক্রবৃদ্ধিতে 7% হারে মাসে ৳500 কত হয় দেখুন:

বছর	আপনার জমা	অর্জিত সুদ	ব্যালান্স
5	৳30,000	৳5,796	৳35,796
10	৳60,000	৳26,542	৳86,542
20	৳120,000	৳140,463	৳260,463
30	৳180,000	৳429,986	৳609,986

20 থেকে 30 বছরের মধ্যের লাফটি খেয়াল করুন। নিজের টাকা জমান আরও ৳60,000, কিন্তু ব্যালান্স বাড়ে প্রায় ৳350,000। এটাই চক্রবৃদ্ধি: শেষের বছরগুলোতে আগের সুদের উপর পাওয়া সুদ আপনার জমার চেয়েও বড় হয়ে যায়।

একই কারণে পরে বেশি জমানোর চেয়ে আগে শুরু করা ভালো। কেউ 25 থেকে 65 বছর বয়স পর্যন্ত 7% হারে মাসে ৳300 জমালে শেষে পান প্রায় ৳787,444। একই ৳300 নিয়ে 35-এ শুরু করলে পাওয়া যায় প্রায় ৳365,991। দেরিতে শুরু করা মানুষটি মাত্র ৳36,000 কম জমালেও দশ বছরের দেরিতে ফলাফলের অর্ধেকের বেশি চলে যায়।

চক্রবৃদ্ধি সুদের সূত্র

কোনো বাড়তি জমা ছাড়া একবারের জমার জন্য বইয়ের সূত্রটি হলো:

A = P × (1 + r / n)^(n × t)
P = শুরুর অঙ্ক, r = বার্ষিক হার ÷ 100
n = বছরে কতবার চক্রবৃদ্ধি, t = বছর

উদাহরণ: বার্ষিক চক্রবৃদ্ধিতে 5% হারে 10 বছরে ৳1,000 হয় 1,000 × 1.05^10 = ৳1,628.89। নিয়মিত জমা হাতে হিসাব করা কঠিন, বিশেষ করে যখন জমা মাসিক কিন্তু চক্রবৃদ্ধি দৈনিক বা বার্ষিক। ক্যালকুলেটর মাস ধরে ধরে হিসাব করে সমস্যাটি মেটায়। প্রতি মাসে ব্যালান্স আপনার হারের মাসিক সমতুল্য, (1 + r/n)^(n/12), অনুযায়ী বাড়ে, আর জমা যোগ হয় আপনার বেছে নেওয়া পিরিয়ডের শুরুতে বা শেষে।

একটি সৎ সতর্কতা। কিছু ব্যাংক বছরের মাঝে জমা দেওয়া টাকায় সরল সুদ দেয় এবং শুধু বছর শেষে চক্রবৃদ্ধি করে। মাসিক জমার সঙ্গে বার্ষিক চক্রবৃদ্ধি বেছে নিলে এই ক্যালকুলেটর তার বদলে সমতুল্য মাসিক হার ব্যবহার করে, তাই অন্যভাবে হিসাব করা ব্যাংকের চেয়ে এর ফলাফল কয়েক টাকা বেশি হতে পারে।

চক্রবৃদ্ধি কতবার হচ্ছে তাতে কি কিছু যায় আসে?

বেশিরভাগ মানুষ যতটা ভাবেন তার চেয়ে কম। 5% হারে 10 বছরে ৳10,000:

চক্রবৃদ্ধি	10 বছর পর ব্যালান্স	APY
বার্ষিক	৳16,288.95	5.000%
বছরে দুবার	৳16,386.16	5.063%
ত্রৈমাসিক	৳16,436.19	5.095%
মাসিক	৳16,470.09	5.116%
দৈনিক	৳16,486.65	5.127%

মাসিক থেকে দৈনিকে গেলে এক দশকে লাভ ৳17। দুটি সঞ্চয় হিসাব তুলনা করার সময় চক্রবৃদ্ধির সময়সূচি নয়, APY (ফলাফলে দেখানো) তুলনা করুন। বার্ষিক চক্রবৃদ্ধির 5.1% হিসাব দৈনিক চক্রবৃদ্ধির 5% হিসাবের চেয়ে ভালো।

লক্ষ্যে পৌঁছাতে প্রতি মাসে কত জমাতে হবে?

"লক্ষ্যের জন্য মাসিক জমা" মোডে যান এবং লক্ষ্যের অঙ্ক লিখুন। ক্যালকুলেটর উল্টো দিকে হিসাব করে দরকারি জমার অঙ্ক দেখায়। এখনো কিছু না জমিয়ে 7% হারে 30 বছরে ৳1,000,000-এ পৌঁছাতে মাসে প্রায় ৳820 লাগবে। প্রতি মাসের শুরুতে জমা দিলে তা নেমে আসে প্রায় ৳815-এ।

বার্ষিক বৃদ্ধি দিলে দেখানো অঙ্কটি প্রথম বছরের জমা; এরপর প্রতি বছর তা ওই শতাংশে বাড়ে। 30 বছর ধরে একই অঙ্কের চেয়ে এটা প্রায়ই বেশি বাস্তবসম্মত, কারণ কর্মজীবনে বেতন সাধারণত বাড়ে।

প্রকৃত মূল্য কেন গুরুত্বপূর্ণ

30 বছর পরের একটি বড় সংখ্যার মূল্য আজকের একই সংখ্যার সমান নয়। বছরে 3% মূল্যস্ফীতিতে 20 বছর পরের ৳100,000 দিয়ে কেনা যাবে আজকের মোটামুটি ৳55,368-এর সমান জিনিস। ডিফল্ট উদাহরণের ৳300,851-এর মূল্য আজকের টাকায় প্রায় ৳166,574। প্রকৃত মূল্য ধরে পরিকল্পনা করলে অবসরের লক্ষ্য বাস্তবের সঙ্গে মিল রাখে।

এই ক্যালকুলেটর যা হিসাবে ধরে না

রিটার্ন স্থির থাকে না। গড়ে 7% দেওয়া একটি স্টক ফান্ড এক বছর 20% হারাতে পারে আর পরের বছর 25% বাড়তে পারে। সাবধানী হিসাবের জন্য কম হার দিয়ে দেখুন।
ফি। ফান্ডের 1% বার্ষিক ফি সরাসরি হার থেকে কমে। দশকের পর দশকে এর খরচ দেখতে 7%-এর বদলে 6% দিন।
কর। সাধারণ সঞ্চয় হিসাবের সুদ সাধারণত করযোগ্য; কর-সুবিধার হিসাবগুলোর নিজস্ব নিয়ম আছে। এখানে কোনো কর ধরা হয়নি।

হিসাবটি আপনার ব্রাউজারেই হয়, আর আপনি যা লেখেন তা কোথাও পাঠানো হয় না।

সচরাচর জিজ্ঞাসিত প্রশ্ন

মাসিক জমাসহ চক্রবৃদ্ধি সুদ কীভাবে হিসাব করব?

ব্যালান্সে এক মাসের সুদ যোগ করুন, তারপর জমা যোগ করুন, প্রতি মাসে এভাবে চলুন। 10,000 আর মাসে 500 করে, 7% মাসিক চক্রবৃদ্ধিতে, 20 বছরে দাঁড়ায় প্রায় 300,851, যার মধ্যে 130,000 আপনার নিজের টাকা।

চক্রবৃদ্ধি সুদের সূত্র কী?

A = P × (1 + r/n)^(n×t), যেখানে P শুরুর অঙ্ক, r দশমিকে বার্ষিক হার, n বছরে চক্রবৃদ্ধির সংখ্যা আর t বছর। 5% বার্ষিক চক্রবৃদ্ধিতে 10 বছরে 10,000 হয় 10,000 × 1.05^10 = 16,288.95।

দৈনিক চক্রবৃদ্ধি কি মাসিকের চেয়ে অনেক ভালো?

সামান্যই। 5%-এ 10 বছরে 10,000 দৈনিক চক্রবৃদ্ধিতে হয় 16,486.65, মাসিকে 16,470.09, পার্থক্য প্রায় 17। চক্রবৃদ্ধি কত ঘন ঘন হয় তার চেয়ে হারটাই অনেক বেশি গুরুত্বপূর্ণ।

10 লাখ জমাতে মাসে কত সঞ্চয় করতে হবে?

শূন্য থেকে শুরু করে স্থির 7% রিটার্নে 30 বছরে 1,000,000 জমাতে মাসে প্রায় 820 লাগে। ক্যালকুলেটরে 'লক্ষ্যের জন্য মাসিক অঙ্ক' বেছে নিজের লক্ষ্য, হার আর সময় দিন।

মাসের শুরুতে না শেষে জমা দিলে কি পার্থক্য হয়?

সামান্য হয়। শুরুতে জমা দেওয়া টাকা এক পর্ব বেশি সুদ পায়। ডিফল্ট উদাহরণে (10,000, মাসে 500, 7%, 20 বছর) মাসের শুরুতে জমা দিলে শেষে প্রায় 1,519 বেশি হয়।

প্রকৃত মূল্য বা মূল্যস্ফীতি-সমন্বিত মানে কী?

ভবিষ্যতের ব্যালান্স দিয়ে আজকের দামে কতটা কেনা যাবে, সেটাই প্রকৃত মূল্য। 3% মূল্যস্ফীতিতে 20 বছর পরের 100,000 দিয়ে আজকের প্রায় 55,368-এর সমান জিনিস কেনা যাবে, তাই বড় দেখানো ব্যালান্সও অনেক ছোট মনে হতে পারে।

APR আর APY-এর পার্থক্য কী?

APR হলো ঘোষিত বার্ষিক হার, আর APY-তে চক্রবৃদ্ধির প্রভাব ধরা থাকে। মাসিক চক্রবৃদ্ধিতে 7% হারের APY 7.229%, কারণ প্রতি মাসের সুদও সুদ পায়।