ローン・住宅ローン計算

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ローン計算ツールの使い方

このローン計算ツールは、住宅ローン、自動車ローン、個人ローンなど固定金利の分割払いについて、毎月の返済額、利息の総額、返済予定表をすべて表示します。よく提示される2つの利息計算方法、元利均等（残高に利息がかかる方式）とフラットレート（当初元本に利息がかかる方式）に対応しています。

1. 利息の計算方法を選びます。住宅ローンや銀行ローンの多くは元利均等です。自動車やバイクの販売店ではフラットレートが提示されることがよくあります。
2. 頭金を引いた借入額を入力します。
3. 年利と返済期間（年または月）を入力します。
4. 毎月の返済額、合計、返済予定表を確認します。表の下のボタンで、最初の12か月だけでなく全期間を表示できます。

元利均等返済の計算式

元利均等返済では、毎月の利息はまだ残っている借入残高にだけかかります。返済額は一定ですが、時間とともに利息の割合が減り、元金の割合が増えます。一定の返済額は次の標準的な式で求めます。

例：250,000の住宅ローンを年利6.5%、30年（360か月）で借りると、毎月約1,580.17になります。1か月目はそのうち1,354.17が利息で、元金の返済は226.00だけです。全期間で約318,861の利息を払うことになり、借入額を上回ります。返済予定表を見るとよくわかるように、長期ローンでは残高が最初はゆっくり、終盤に速く減ります。

フラットレートの計算式

フラットレートでは、毎月一部を返済しても、全期間を通じて当初の借入額に利息がかかります。計算が簡単なため、販売店のローンでよく使われます。

例：20,000をフラットレート5%で3年借りると、利息は3,000（20,000 × 5% × 3）なので、返済額は 23,000 ÷ 36 = 毎月638.89です。

フラットレートと元利均等の比較

同じ表示金利でも、費用は大きく異なります。20,000、3年、5%のローンを両方の方式で比べると次のとおりです。

公平に比較できるよう、このツールは両者を換算します。フラットレートを選ぶと同等の実質金利を表示し、3年のフラットレート5%は元利均等で約9.3%に相当します。元利均等を選ぶと、同じ利息総額になるフラットレートを表示します。ローンは必ず同じ基準、できれば実質金利で比べましょう。

結果の活用のヒント

• 期間が短いほど総額は少なくなります。毎月の返済額は増えますが、利息総額は減り、住宅ローンでは大きく下がることがよくあります。
• 固定期間のあと変動金利になる商品に注意。住宅ローンの多くは数年間金利を固定し、その後変動金利に切り替わります。このツールは全期間を1つの金利で計算するので、高めの金利でもう一度計算してリスクを確認しましょう。
• 繰り上げ返済。予定より多く返すと通常は残高と残りの利息が減りますが、繰り上げ返済の手数料がないか確認しましょう。

注意点

結果は計画用の概算です。金融機関は事務手数料、保険料、税金などの費用を加えたり、返済額の端数処理が異なったり、利息を日割りで計算したりすることがあります。返済予定表は、借入から1か月後に始まる毎月均等の返済を前提にしています。契約前に必ず正式な返済予定表と総費用を確認してください。入力した内容はどこにも送信されず、計算はブラウザ内で行われます。

よくある質問